保险科技时代

保险科技(简称“Insurtech”)正在重塑保守的保险业。随着快速增长和投资的增加，这一领域的创新正在改变保险业的运作方式。在亿康先达，我们不断衡量这些颠覆者对我们密切合作的行业的影响，以了解不断变化的市场动态，以及如何与客户进行最佳合作。

根据我们与高管的对话，以及我们在去年各种保险会议上听到的一致信息，我们确定了几个关键的保险科技主题和见解。

保险科技通常被认为是由规模较小、以客户为中心的初创企业组成的，它们促使大公司重新思考他们的用户体验产品，并转变他们的商业模式。虽然这只是等式的一部分，但正在出现的更大主题是创新实验室、长期合作、加速器和赞助形式的伙伴关系。从人工智能(AI)和聊天机器人的使用到数字营销，每个新渠道都在引领新产品的开发，例如为自动驾驶汽车开发适应性产品，实时索赔，以及利用从可穿戴设备中提取的数据。

文化变革:当保险公司与保险科技公司合作

许多保险公司都感受到了适应业务新模式的痛苦。一些人决定将重点放在保险科技初创企业的参与上，更强调合作伙伴关系工作和后期的直接投资。另一些人最初更喜欢运行加速器，后来才意识到首先在演示和实施上合作的价值，然后选择在加速器模式之外投资这些公司。来自各个业务部门的高管强调了在投资或与Insurtechs合作之前查看治理结构的重要性，确保投资路径在启动风险投资部门、加速器或导师计划之前具有适应性。

很好地理解法规以及保险环境中的限制是至关重要的，将集成保持在主要受监管实体之外可能是一种解决方案。通过这些不同的方式整合保险技术，公司发现文化冲突比技术本身更大的挑战。保险周期被认为是缓慢的，随着初创企业和产品的涌入，改变保险科技的快速变化形象，同时利用现有企业可以提供的可扩展性的力量，是开发可扩展的保险分销的关键。

在我们与高管和董事会成员合作的55年里，我们一直被要求塑造新的文化，以应对合并后出现的新需求，或者加快对那些为现有模式带来不同技能的高管的整合。我们在这一领域的研究和经验表明，文化变革的关键驱动力之一是能够专注于一个共同的目标和愿景，在这个目标和愿景中，将未来的混合文化和新价值观锚定下来。将保险科技的高度动态但有时不太结构化的文化融入世界上一些最大的公司，将通过领导层传播这种共同目标的信息，并支持变革动因。许多人尝试过，但很少有人成功。

通过掌握移动设备赢得客户

随着越来越多的人拥有智能手机，以及新兴市场技术的飞速发展，获得正确的移动体验对于赢得客户至关重要。用户友好的移动平台，加上人们强烈认为应用程序比网络更安全，导致人们对随后交付的保险产品抱有很高的期望。这意味着信任是关键，让客户满意也是关键，公司感到了根据每个客户的需求定制移动体验的压力，尤其是在索赔环境中。保险业高管们已经开始看到金融科技带来的与银行业同行相同的后果，他们面临着来自客户的压力，要求他们跟上更灵活的初创企业的步伐，并需要利用数据来匹配行为特征。关键不在于数据本身，而在于你用数据做什么。

优秀的分析将推动行业发展，公司可以利用它来创造和消除摩擦。

日益增长的网络安全需求

通过移动设备提供保险来响应客户即时和不断变化的需求，使保险提供商面临安全漏洞和网络威胁。由此产生的对网络安全的投资形式包括临时网络顾问、友好的黑客以及与网络安全专家的合作，导致了保险网络安全的指数级发展。乐动在我们的研究过程中，一家大型网络安全公司的首席执行官表示，有三个关键因素正在改变世界:网络犯罪、监管和技术。Insurtech的新产品和进入者依次解决每个问题。

监管:变革的障碍越来越大

首席风险官(cro)热衷于强调，保险公司并不厌恶风险，但他们的竞争对手有能力变得更灵活，因为监管更少，而且模型考虑到了新世界及其生存和呼吸的方式。他们敦促高管们不要低估公司变革的力量。cro喜欢创新，乐于看到能够改变和调整业务以证明未来的合作伙伴关系;然而，由于更大的声誉风险，他们更重视数据的道德使用。例如，使用Fitbit数据可以让保险行业比你更了解你自己。《通用数据保护条例》(GDPR)的新规定使这些道德问题变得更加重要，而找到正确的解决方案似乎在于提高透明度。

数据是心灵;人是灵魂

所有这些数据和新技术都在帮助保险公司重新思考他们的策略和流程，结论是，要在这一过程中增加保险覆盖面，他们需要的不仅仅是人类。信任数据使保险公司能够投资人工智能，以更低的费用和更低的价格更快地提供保险，从而实现实时和持续的承保。这种人工智能的实时分析和使用受到了欢迎
作为保险的未来，允许一系列新的策略，如相应定价范围的能力，使产品主动而不是被动。虽然人工智能被视为具有变革性，但保险公司很快指出，尽管这些新技术有能力完全取代人类接触，但它们不会完全取代人类接触，并认识到在处理保险需求经常涉及的敏感问题时，人类互动的重要性。

从开发产品到发现新的能力

总而言之，如果找到了正确的合作模式，并且企业文化的转变管理得当，保险科技的作用大于破坏性。人工智能、可穿戴设备的发展，以及现有企业所拥有的巨大数据池的利用，将结合起来，为客户提供更准确、更好的产品。此外，许多保险产品将从关注危机后的反应，演变为主动管理客户的健康、生命或他们所面临的风险。

虽然保险业仍处于转型的早期阶段，但以初创企业、合作伙伴和现有企业倡议为形式的创新，正在从人才的角度改变外界的看法。至关重要的是，现有企业和新进入者之间的汇合点正在创造一个新的人才门户，包括一系列角色，如高级数据科学家、风险投资负责人和人工智能专家，这些角色构成了核心战略和业务方向的一部分。此外，保险行业各个层次的人才都被这些新角色所颠覆，首席战略官(cro)采用了新的团队，形成了不同的技能组合。企业——无论是年轻的还是老的——都需要分享他们的历程和愿景，强调正在实施的技术、分析和文化变革，以吸引具有前瞻性的个人，并将保险业带入金融科技的前沿。